Zdrav odnos
s novcem

Vodič za ulaganje u obveznice: Jeste li znali da novac možete posuditi i velikim svjetskim kompanijama?

Vodič za ulaganje u obveznice: Jeste li znali da novac možete posuditi i velikim svjetskim kompanijama?

Jeste li se ikad zapitali kako možete povećati vrijednost svog novca i ostvariti pasivne prihode? Vjerujem da većina ljudi je. A jeste li se kad zapitali na koje sve načine možete to ostvariti? Pretpostavljam da jeste, ali možda niste sigurni u svoj odgovor.

Znate li da možete povećati vrijednost svog novca tzv. posudbom istog velikoj svjetskoj kompaniji, tipa Microsoftu? Ili nekim manjim kompanijama čak i u Hrvatskoj, koje rastu i razvijaju se, a za bržu ekspanziju i postizanje ciljeva trebaju dodatni kapital?

Na pitanje kako posuditi novac velikoj svjetskoj kompaniji, većina ljudi će odgovoriti ili ne znam ili nikako, jer oni ne uzimaju novac od malih ljudi. Ali to nije istina. Moguće je posuditi novac kako Microsoftu, tako i bilo kojoj drugoj kompaniji u svijetu ili u Hrvatskoj. Na pitanje kako, odgovor je: putem obveznica. Ako ste poduzetnik u Hrvatskoj i trebate financiranje, jedan od načina da dođete do novaca je izdanje obveznica. Također, ako ste netko tko ima određenu „ušteđevinu“ i želite ostvariti povrat iznad 0,nešto %, koji nude banke, možda je ulaganje u obveznice jedan od načina na koji ćete postići svoj cilj.

Što su točno obveznice?

Klasična definicija obveznice je da se radi o dužničkom instrumentu koji kroz vrijeme isplaćuje kupon i na kraju svoga trajanja isplati glavnicu. Upravo zato obveznice se na engleskom često nazivaju fixed income ili u prijevodu: stalni prihod. Kuponi koje obveznice isplaćuju su obično jasno definirani fiksnom kamatnom stopom i jasnim intervalima plaćanja. Obično dva puta godišnje, ali mogu biti i četiri puta godišnje.

Kako kupiti obveznice?

Obveznice se mogu kupiti na dva načina:

1. Na burzi preko brokera

U tom slučaju treba imati na umu da neke obveznice imaju minimalno ulaganje od npr. 100.000 €, dok postoje i obveznice koje imaju minimalno ulaganje od 1.000 €.

2. Od izdavatelja obveznica u trenutku kada izdavatelj izdaje obveznice

Ovaj proces izdavanja obveznica koje kupuju investitori prvi puta je proces koji se u medijima često čuje pod nazivom IPO (Initial Public Offering).

Kupnjom korporativne obveznice zapravo ulažete u određeno poduzeće kroz dug i kao svaki dug, on nosi sa sobom rizik. Sam rizik ulaganja ovisi naravno o samom poduzeću čije obveznice kupujete. Uvijek je dobro imati više različitih investicija i na taj način diversificirati portfelj i smanjiti rizike ulaganja.

Najvažnija stvar kod ulaganja u obveznice jest da kuponska kamata nije oporeziva. Na tu kamatu se ne plaća porez na kapitalnu dobit, dok se porez na kamatu koju dobijete od banke plaća.

Republika Hrvatska je napravila odličan potez što je izdala obveznice koje su bile dostupne javnosti. Na taj način ljudi mogu kupiti obveznice i iz prve ruke vidjeti kako obveznice funkcioniraju. Nakon inicijalnoga izdanja potrebno je širiti znanje. Kupiti nova izdanja, različite ročnosti, različitih dospijeća kupona. Na taj način se gradi portfelj kroz vrijeme.

Kada spominjemo mogućnost ulaganja u obveznice u Hrvatskoj, osim gore spomenutih državnih obveznica, tržište korporativnih obveznica je još uvijek u začecima. Društvo Escont Partners od osnivanja prošle godine radi intenzivno na educiranju SME-a i investitora o mogućnostima koje takvo tržište nudi, a koje je u razvijenim zemljama, pa čak iznenađujuće i u susjednoj nam Bosni i Hercegovini, sastavni dio tržišta kapitala.

Uz educiranje i savjetovanje drugih kompanija kod izdavanja korporativnih obveznica, društvo Escont Partners je prošle godine izdalo svoje obveznice koje su kreirane na godinu dana sa kuponskom kamatnom stopom od 5%, koja se isplaćuje kvartalno, odnosno četiri puta godišnje.

Obzirom na pozitivno iskustvo i nas kao izdavatelja i investitora koji su uložili u našu kompaniju, ove godine je društvo odlučilo ponuditi Investitorima dvije opcije:

• Izdanje na godinu dana po kuponskoj kamatnoj stopi od 5,5% sa kvartalnom isplatom kuponske kamatne stope (četiri puta godišnje Investitor dobije na svoj račun isplatu kamate).

• Izdanje na dvije godine po kuponskoj kamatnoj stopi od 7,0% sa polugodišnjom isplatom kuponske kamatne stope (dva puta godišnje Investitor dobije na svoj račun isplatu kamate).

Minimalno ulaganje u oba slučaja je 1.000 €, a maksimalno ovisi o iznosu ušteđevine i želje investitora za diverzifikacijom. S obzirom na naše prošlogodišnje iskustvo, najčešći iznos investicija u ovaj oblik investiranja je u prosjeku između 5.000 i 20.000 €, stoga u nastavku slijedi kratki pregled povrata koji investitori mogu ostvariti ulaganjem jednog i drugog iznosa u obveznice Escont Partnersa.

Ulaganje od 5.000 € u jednogodišnju obveznicu , koja ima kuponsku kamatnu stopu od 5,5% i način plaćanja kupona četiri puta godišnje će osigurati investitoru godišnji prinos od 275 € i isplaćivat će se svaka tri mjeseca po 69 €.

Ulaganje od 5.000 € u dvogodišnju obveznicu, koja ima kuponsku kamatnu stopu od 7% i način plaćanja kupona dva puta godišnje će osigurati investitoru godišnji prinos od 350 € i isplaćivat će se svakih šest mjeseci po 175 € naredne dvije godine, što će ukupno osigurati investitoru 700 € prinosa u dvije godine.

Ulaganje od 20.000 € u jednogodišnju obveznicu, koja ima kuponsku kamatnu stopu od 5,5% i način plaćanja kupona četiri puta godišnje će osigurati investitoru godišnji prinos od 1.100 € i isplaćivat će se svaka tri mjeseca po 275 €.

Ulaganje od 20.000 € u dvogodišnju obveznicu , koja ima kuponsku kamatnu stopu od 7% i način plaćanja kupona dva puta godišnje će osigurati investitoru godišnji prinos od 1.400 € i isplaćivat će se svakih šest mjeseci po 700 € naredne dvije godine, što će ukupno osigurati investitoru 2.800 € prinosa u dvije godine.

Ukoliko se odlučite na ulaganje u korporativne obveznice, svakako se informirajte o poduzeću u koje bi uložili sredstva. S obzirom na malo tržište obveznica u Hrvatskoj, možete zatražiti sastanak sa poduzećem u koje bi uložili. Npr. Escont Partners nudi mogućnost sastanka 1 na 1 ili prema potrebi organizira se prezentacija za više ljudi. Kada se ulaže u bilo koje poduzeće, kažu da se ulaže u ljude, zato nazovite, dogovorite sastanak, upoznajte tim i naravno, pitajte sve što vas zanima. Upite možete poslati na mail vedrana.piljic@escontpartners.hr, nakon čega vas stavljamo na našu mailing listu i šaljemo detaljne upute i obrasce koje trebate popuniti da biste realizirali vaše ulaganje u korporativne obveznice. Napravite korak ka financijskoj stabilnosti.

Foto: Unsplash

Stavovi kolumnista/ica nisu stavovi uredništva portala Mojnovac.hr

Podijelite ovaj članak
Facebook
Twitter
LinkedIn
WhatsApp
Email
Slični tekstovi

Održana još jedna promocija knjige “Ne radi se o novcu, radi se o nama” u jedinstvenom ambijentu imanja KuSshh na Krku

Planirate investirati u obveznice? Evo koje biste pojmove trebali znati razlikovati ako ste potpuni početnik

Malene Rydahl: Istraživanja su pokazala da novac ne utječe na sreću kod samo 1% ljudi

Prijava za članice

Pretraga

znn