Anja Tkalčević: Ako ulaganje zvuči predobro da bi bilo istinito, najčešće nije istinito
Lažne investicijske platforme, “brokeri” koji zovu telefonom, oglasi koji obećavaju brzu zaradu i poruke koje stižu preko društvenih mreža postali su jedan od najopasnijih oblika financijskih prijevara. Prevaranti više ne djeluju amaterski. Imaju uvjerljive web stranice, profesionalan nastup, lažne recenzije i dobro razrađenu psihologiju pritiska. Upravo zato žrtve nisu samo ljudi koji “ne znaju s novcem”, nego često i oni koji vjeruju da su dovoljno oprezni.
O tome kako prepoznati prve znakove za uzbunu, zašto je važno provjeriti nalazi li se društvo u registrima Hanfe i što učiniti ako je novac već uplaćen, razgovarali smo s Anjom Tkalčević, višom analitičarkom u Direkciji za praćenje zaštite potrošača i edukaciju u Hanfi. Njezina poruka je jednostavna, ali važna: prije svake uplate treba stati, provjeriti tko stoji iza ponude i ne donositi odluke pod pritiskom.
Prema broju prijava te upita koje građani upućuju Hanfi, danas su među najčešćim investicijskim prijevarama lažne platforme za ulaganje, lažni brokeri koji građane kontaktiraju telefonskim putem, oglasi koji obećavaju sigurnu i brzu zaradu te investicijske ponude koje se promoviraju putem društvenih mreža. Građani ih mogu najlakše prepoznati po obećanjima visokih i brzih prinosa bez rizika, agresivnom pritisku da odmah uplate novac te komunikaciji koja stvara osjećaj hitnosti i propuštanja prilike.
Prevaranti danas koriste vrlo sofisticirane metode psihološke manipulacije. Često se predstavljaju kao stručnjaci, koriste profesionalno izrađene web stranice, lažne recenzije i uvjerljivu komunikaciju, a nerijetko zloupotrebljavaju i logotipe poznatih institucija, imena stvarnih djelatnika kako bi ostavili dojam vjerodostojnosti. Osim toga, ciljaju naše emocije, a ne razum, a često je prisutan i strah od propuštanja prilike ili želja za financijskom sigurnošću.
Prvi znakovi za uzbunu su obećanja zajamčenih visokih prinosa, inzistiranje na brzoj uplati, pozivi ili poruke od nepoznatih osoba, traženje preuzimanja i instaliranja aplikacija za udaljeni pristup računalu ili mobitelu te situacije u kojima vas netko pokušava uvjeriti da je riječ o “posebnoj prilici” dostupnoj samo kratko vrijeme. Također, sumnjivo je kada komunikacija prelazi na WhatsApp, Viber ili slične aplikacije.
Građani vrlo često ne provjere ima li društvo ili platforma dozvolu za pružanje investicijskih usluga i nalazi li se u registrima Hanfe. Registri Hanfe su javno dostupni i besplatni, a u registrima se nalaze sva društva koja smiju pružati investicijske i kripto usluge građanima u Hrvatskoj. Upravo zbog velikog broja lažnih investicijskih platformi, Hanfa vodi i javno objavljuje popis sumnjivih subjekata na koji građani također trebaju obratiti pozornost prije donošenja odluke o ulaganju. Također, mnogi ne istraže dovoljno iskustva drugih korisnika niti provjere upozorenja regulatornih tijela. Problem je što profesionalan izgled web stranice često stvara lažan osjećaj sigurnosti.
Legitimna investicijska društva transparentno navode tko ih regulira, imaju jasne podatke o društvu i rizicima ulaganja te ne obećavaju sigurnu zaradu. Važno je provjeriti nalazi li se društvo na popisu ovlaštenih društava u registrima Hanfe. Profesionalan izgled danas nije dovoljan pokazatelj vjerodostojnosti jer prevaranti ulažu puno u stvaranje dojma legitimnosti.
Takve prijevare posljednjih su godina vrlo česte i bilježi se njihov kontinuirani rast. Kriptovalute su posebno privlačne prevarantima zbog kompleksnosti teme i činjenice da mnogi građani nemaju dovoljno znanja za procjenu rizika. Upravo zato prevaranti često koriste priče o brzoj zaradi, ekskluzivnim investicijama i navodnim stručnjacima koji će „voditi ulaganje”. Hanfa na mjesečno razini primi 50-60 poziva građana u vezi s investicijskim prijevarama ili sumnjama na iste.
Važno je odmah prekinuti daljnju komunikaciju i ne uplaćivati dodatni novac. Potrebno je prijaviti slučaj policiji ili Državnom odvjetništvu te sačuvati svu komunikaciju, potvrde uplata i podatke o transakcijama. Također, korisno je prijaviti slučaj Hanfi kako bi se građani dodatno upozorili na slične prijevare.
To je jedna od najčešćih taktika manipulacije. Nakon početne uplate prevaranti pokušavaju izvući što više novca stvarajući dojam da je zarada stvarna, ali da je potrebno još nešto „administrativno” platiti kako bi se sredstva mogla isplatiti. Vrlo često spominju navodne transakcijske troškove, porezne troškove i sl. U stvarnosti, cilj je samo potaknuti žrtvu na nove uplate.
Hanfa kontinuirano radi na edukaciji i informiranju građana, objavljuje upozorenja o sumnjivim subjektima i nadzire licencirane sudionike financijskog tržišta. Međutim, regulatori su ograničeni u svojem djelovanju onda kada građani ulažu preko nereguliranih platformi ili stranih subjekata koji posluju izvan nadležnosti regulatora. Zato je informiranost građana i dalje jedna od najvažnijih linija obrane od prijevara.
Najvažnije je ne donositi odluke impulzivno i ne ulagati pod pritiskom. Ako nešto zvuči predobro da bi bilo istinito, vrlo vjerojatno nije istinito. Prije svake investicije potrebno je provjeriti tko stoji iza ponude, razumjeti rizike i uzeti vrijeme za provjeru i informiranje. Upravo je kritičko razmišljanje najbolja zaštita od financijskih prijevara.
Stavovi kolumnista/ica nisu stavovi uredništva portala Mojnovac.hr
