„Složena kamata je 8. svjetsko čudo. Tko ju razumije, zarađuje na njoj; tko ju ne razumije, plaća ju.“ – Albert Einstein
Svi smo mnogo puta čuli priče kako za investiranje ima vremena (što i nije netočno), ali oni koji ne odugovlače i krenu ranije, imaju veliku prednost u odnosu na one koji krenu kasnije, te su dosta bliže ostvarenju svog investicijskog cilja.
Za financijski uspjeh i stvaranje bogatstva najvažnije je početi što ranije, pa čak i sa malim iznosima, ali da budu kontinuirano ulagani, jer kako nas uči poslovica, da su kapi te koje u dugom roku oblikuju stijene, a ne bujice.
Idemo pogledati što je uopće jednostavna, a što složena kamatna stopa te kako se računaju i što znače za naš novčanik.
Recimo da ste uložili u državne obveznice na rok od 5 godina ili da ste u banci oročili depozit na 5 godina i da je u oba primjera kamatna stopa 5% i da je uloženi iznos 1.000,00 eura.
U slučaju kupnje državnih obveznica, svake godine ćete dobiti 50 eura kamate (5% kupon na obveznicu) i tako sve do dospijeća kada će vam ulog biti isplaćen. Ukupno ste zaradili 250 eura, što je godišnje po 50 eura u razdoblju od 5 godina. U ovom slučaju radi se o jednostavnoj kamatnoj stopi kada na svoj ulog svake godine dobivate prinos koji ne reinvestirate dalje. I ovo reinvestiranje je ključno za razumijevanje složene kamatne stope.
Idemo sada na primjer sa depozitom u banci gdje nakon prve godine zarađenih 50 eura postaje dio glavnice. Tako se na 1.050,00 eura nove glavnice uz 5% u drugoj godini iznos primljene kamate penje na 52,50 eura, pa nova glavnica u trećoj godini iznosi 1.102,50 eura itd. To je srž složene kamate – prinosi postaju dio glavnice, a glavnica raste sve brže što dulje ostaje uložena.
Znači kod složene kamatne stope, primljeni prinos postaje dio glavnice pa tako u svakoj sljedećoj godini imamo sve više i više kako je to lijepo pokazano na Grafikonu 1.
Grafikon 1 – Primjer jednostavne i složene kamatne stope u praksi
Sada dolazimo do zanimljivog primjera što znači krenuti ranije sa investiranjem i kakve posljedice imaju oni koji odugovlače sa investiranjem. Recimo da imamo tri investitora koji planiraju investirati kroz razdoblje od 10 godina, isti iznos od 5.000,00 eura godišnje i uz očekivani prinos od 7% godišnje i ne dirati investiciju dok ne napune 60 godina života. Ali su krenuli sa investiranjem u različitoj životnoj dobi, Jack kreće u 21. godini života, Jill u 31. godini života, a Jim u 41. godini života i svi investiraju idućih 10 godina uz iste uvjete navedene iznad.
Pogledajmo konačni rezultat.
Grafikon 2 – Efekt složene kamatne stope kod investiranja
Kao što se može vidjeti, najbolje je prošao Jack jer je njegovih 50.000,00 eura koje je investirao kroz 10 godina po 5.000,00 eura godišnje i uz prinos od 7%, naraslo na pristojnih 562.683,00 eura. Za razliku od njega, Jim, iako je uvećao investiciju kroz 20 godina tri puta, ima najslabiji rezultat jer je krenuo 20 godina kasnije od Jacka i to je upravo najveća prednost složene kamatne stope.
Za one koji ne odugovlače sa investiranjem i krenu ranije, kamatna stopa će marljivije raditi za njih. Ali i Jimov primjer pokazuje da se uvijek isplati investirati i da nikada nije kasno bez obzira na našu dob, samo je pitanje koliko će u dužem razdoblju složena kamatna stopa povući za nas.
Složena kamata nije čarolija, ali njezin učinak često djeluje upravo tako. Ako je iskoristite na vrijeme, može vas dovesti mnogo bliže financijskoj slobodi nego što mislite. U svijetu ulaganja, maratonci uvijek pobjeđuju sprintere – zato krenite danas, bez obzira na iznos. Vrijeme će učiniti svoje jer vam je uz reinvestiranje najveći saveznik.
Stavovi kolumnista/ica nisu stavovi uredništva portala Mojnovac.hr
