Koje osiguranje Vam zaista treba kad kupujete stan ili kuću?
Kada kupujete dom, potrebno Vam je osiguranje koje pokriva stvarne rizike, ne samo one formalne koje traži banka.
Pri podizanju stambenog kredita, banke najčešće zahtijevaju osnovnu policu osiguranja imovine koja pokriva isključivo građevinski dio nekretnine (zidove, podove, krov) i to za osnovne rizike poput požara, oluje (vjetar iznad 60km/h), a ponekad i izlijevanja vode iz instalacija.
No takva polica uglavnom služi svrsi banke, ne sigurnosti Vašeg doma. Ako želite stvarnu zaštitu svog doma, isplati se razmisliti o proširenim pokrićima koja uključuje štete od provale, loma stakla, poplave i drugih čestih rizika jer mir dolazi kada znate da ste zaštićeni i u praksi, a ne samo na papiru.
Foto: Unsplash
Namještaj koji ste birali s pažnjom, uređaji koji Vam olakšavaju svakodnevicu, uspomene koje ne možete kupiti. To su Vaše pokretnine, Vaši predmeti s pričom. Od haljine s najboljeg tuluma, do porculanskog vrča naslijeđenog od bake, ili knjige koju Vam je potpisao najdraži autor.
Ako ih niste uključili u policu prilikom ugovaranja osiguranja, u slučaju štete nećete imati pravo na odštetu za njih.
To je ključna razlika: osiguranje građevinskog dijela štiti strukturu doma, dok pokretnine (stvari kućanstva) štite ono što Vam svakodnevicu čini osobnom i toplom.
Zato je važno od početka razmisliti: ne želim osigurati samo zidove, želim zaštiti i sve što moj dom čini mojim.
Na putu do kvalitetne police osiguranja, ključno je realno sagledati sve rizike kojima Vaš dom može biti izložen. Iako smo svi u osnovi izloženi sličnim opasnostima, lokacija Vašeg doma igra veliku ulogu u određivanju stvarne razine rizika. Nekretnine na obali suočene su s jakim udarima vjetra, podizanjem razine mora i sve učestalijim požarima. One uz rijeke i jezera podložne su poplavama, dok kuće na brdovitom terenu mogu biti izložene klizanju tla i odronima. Ne smijemo zaboraviti ni potrese, koji su osobito relevantni za žarišna područja u Hrvatskoj, te sve češće i snažnije oluje koje ne biraju regiju.
Ove pojave nisu apstraktne. One izravno utječu na izbor pokrića koje ne biste smjeli preskočiti.
Osim prirodnih sila, postoje i „nevidljivi“ rizici iznutra, poput izljeva vode iz instalacija, jednog od najčešćih uzroka šteta u kućanstvima. Ventili, cijevi i sustav grijanja ili hlađenja često „zakažu“ bez upozorenja, a štete mogu biti iznimno neugodne i skupe. Upravo zato je važno znati što konkretno pokriva Vaša polica jer osiguranje može uključivati ili isključivati:
U gradskim sredinama dodatni rizik su i provale, koje rijetko završe samo krađom. Često uključuju i razbijene brave, razvaljena vrata, razbijene prozore, a sve to donosi dodatne troškove ako ih polica ne pokriva.
Kvalitetna polica ne počinje samo od vrijednosti doma, već i od razumijevanja rizika koji nisu lokacija nekretnine, struktura i svakodnevna uporaba.
Štetu ne morate uzrokovati osobno, dovoljno je da je izazove Vaša nekretnina, a Vi kao vlasnik snosite odgovornost nastale štete. Jeste li potpuno sigurni da u Vašem okruženju nikada neće biti potresa? Ili vjerujete u onu: „Ma događa se svakih sto godina, neće baš sada.“
Opremili ste dom vrhunskim aparatima? Odlično! No pokriva li garancija sve situacije poput nespretnog rukovanja ili udara groma koji izazove prenapon?
Evo primjera iz života: Ljeto je, kuhaju se punjene paprike – jer ljeto bez punjenih paprika nije ljeto. Gladni i nestrpljivi, otvarate lonac, zaboravite da je metalni dio poklopca užaren. Refleksno ga pustite i on padne ravno na Vašu staklo keramičku ploču. Srećom, paprike su spašene. Ploča, nažalost, nije. No, ako ste osigurali svoj dom na pravi način, šteta prestaje biti razlog za brigu.
Sličnih primjera je bezbroj i ne, nije poanta da Vas prestrašimo, već da Vas pripremimo.
Polica osiguranja može biti vrlo opsežna, ali i potpuno prilagodljiva Vašim stvarnim potrebama.
Zato i postoje stručnjaci koji će Vas kroz sve to provesti, da ne lutate, da razumijete što plaćate i da za svoj novac dobijete stvarnu vrijednost. Bilo da se radi o stanu, kući, vikendici ili apartmanu. Moguće je imati široku, čak i maksimalnu zaštitu, za manje od jednog eura dnevno.
Ne pristaje na osnovno pokriće. Osigurajte svoj dom pametno jer ono što danas izgleda kao ušteda, sutra Vas može skupo stajati.
Stavovi kolumnista/ica nisu stavovi uredništva portala Mojnovac.hr
