Europska mirovina broji dvije godine postojanja i u tom kratkom razdoblju već je unijela značajne promjene na tržište dobrovoljne mirovinske štednje u Hrvatskoj kao inovativna alternativa tradicionalnom 3. mirovinskom stupu.
Godinama je tržište dobrovoljne mirovinske štednje u Hrvatskoj bilo zatvoreno i bez stvarne konkurencije. Upravo zato smo, pokretanjem Europske mirovine, imali jasnu ambiciju: ponuditi više od klasičnog financijskog proizvoda. Naš cilj bio je omogućiti ljudima veću kontrolu nad vlastitom financijskom budućnošću, kroz štednju koja je fleksibilna, sigurna i dostupna neovisno o mjestu stanovanja. Umjesto da ponudimo još jednu verziju postojećih modela, željeli smo stvoriti alat koji će građanima pomoći da dugoročno planiraju i osiguraju mirniju i stabilniju mirovinu.
Dvije godine kasnije, rezultati potvrđuju ispravnost te vizije. Vrijednost štednje kontinuirano raste, a prinosi su konkurentni u odnosu na druge opcije na tržištu. Iako je tržište doživjelo određene izazove, posebice u posljednjim mjesecima zbog globalnih trgovinskih napetosti, ukupni prinosi ostaju iznadprosječni za sve koji žele dugoročno i odgovorno ulagati.
Najbolji dokaz uspješnosti Europske mirovine su brojke – trenutno broji više od 12.000 korisnika i upravlja s preko 50 milijuna eura štednje.
Europska mirovina nije samo novi proizvod. Ona je početak promjene načina na koji razmišljamo o mirovinskoj štednji – uz više slobode, veću transparentnost i snažniji fokus na stvarne potrebe korisnika.
PEPP (Pan-European Personal Pension Product) je još uvijek relativno novi model dobrovoljne mirovinske štednje, temeljen na uredbi Europskog parlamenta koja je stupila na snagu u ožujku 2022. Njegova svrha je stvoriti jedinstveno tržište dobrovoljne mirovinske štednje u cijeloj EU, slično kao što u SAD-u funkcionira 401(k) model.
Dostupan svim stanovnicima EU – nema ograničenja, svi mogu štedjeti.
Prenosiv između država – selite se? Vaša štednja putuje s vama.
Ograničeni troškovi – maksimalna ukupna naknada iznosi 1 % vrijednosti štednje.
Potpuna transparentnost – ista pravila za sve pružatelje, bez skrivenih troškova.
Širok raspon pružatelja – banke, osiguravajuća društva, investicijska društva itd.
EU potiče države na porezne olakšice – cilj je da PEPP dobije isti porezni tretman kao domaći mirovinski planovi (u Hrvatskoj ima isti porezni tretman kao 3. stup).
Jedna od ključnih prednosti Europske mirovine je što po prvi put uvodi precizne regulatorne zahtjeve vezane uz rizik i inflaciju. Mnogi štediše zaziru od rizika, no dugoročno ulaganje u mirovinu treba biti dinamično – s većim udjelom dionica, jer što dulje ulažete, manji je rizik.
PEPP regulativa zahtijeva da svaki pružatelj dokaže s velikom vjerojatnošću da će povrat na ulaganje premašiti inflaciju. Drugim riječima, vaša štednja ne smije gubiti kupovnu moć – što znači da ćete si u mirovini moći priuštiti barem onoliko koliko možete i danas.
Optimalan pristup, potvrđen mnogim istraživanjima i testiranjem strategija Finaxove Europske mirovine od strane slovačkog Sveučilišta Mateja Bela (Oranžove obálke), je ulaganje 100 % u dionice u fazi štednje i zadržavanje najmanje 60 % dionica u fazi isplate.
Europska mirovina nudi dvije strategije životnog ciklusa koje omogućuju optimalan rast portfelja uz kontroliranu volatilnost:
Ove strategije koriste blagodati složenog ukamaćivanja i dugoročnog rasta tržišta kapitala, omogućujući štedišama optimalnu ravnotežu prinosa i sigurnosti. To se najbolje pokazuje u dugom horizontu ulaganja.
U usporedbi s Europskom mirovinom, hrvatski 3. stup nosi određene rizike i ograničenja:
Europska mirovina rješava ove probleme većom diverzifikacijom i dugoročnom strategijom rasta.
U Finaxu vjerujemo da je konkurencija uvijek dobra za klijente. Europska mirovina donosi upravo ono što tržištu nedostaje – više izbora, niže troškove i veću fleksibilnost.
Evo zašto bi je trebali odabrati:
S Europskom mirovinom dobivate bolju raspodjelu rizika, dokazanu strategiju dugoročnog rasta i potpunu prenosivost unutar EU. Mirovinska štednja konačno ulazi u novo doba, a hrvatski građani već sada mogu iskoristiti sve njezine prednosti i pobrinuti se za bolju jesen svojeg života!
Stavovi kolumnista/ica nisu stavovi uredništva portala Mojnovac.hr
Prijavite se na newsletter i odmah vam u inbox dolazi naš
Besplatan vodič 4 koraka kako promijeniti svoju financijsku situaciju
Nakon toga redovno, jednom tjedno stižu Vam i novosti i korisni savjeti kako bolje upravljati novcem.
