Besplatni bankovni račun u praksi: što uključuje, a što ne – usporedba ZABA, PBZ, Erste i OTP
Iako je početak 2026. trebao donijeti konkretno rasterećenje građanima kroz pravo na besplatan bankovni račun, praksa je pokazala da ostvarivanje tog prava nije jednostavno. Umjesto automatizma, građani se suočavaju s administrativnim preprekama i obveznim osobnim dolaskom u banke, što je izazvalo brojne kritike. Na probleme je upozorio i Milivoj Špika (BUZ), koji cijelu situaciju opisuje kao političku podvalu i planski stvoren birokratski kaos.
Dok banke digitalne kanale intenzivno koriste za prodaju kredita i drugih komercijalnih proizvoda, kod besplatnog paketa ta digitalna fleksibilnost izostaje. Zahtjev se mora podnijeti fizički, a to posebno pogađa starije, bolesne i nepokretne osobe, čak i u slučajevima kada postoji zakonska punomoć.
Zakon obvezuje banke da građanima s redovitim primanjima omoguće račun za plaćanje s osnovnim uslugama bez naknade. Paket se ne aktivira automatski, nego isključivo na zahtjev korisnika u poslovnici. Promjena paketa ne utječe na postojeći IBAN ni na PIN debitne kartice.
Važno je pritom naglasiti da zakon ne propisuje besplatan broj platnih transakcija. Banke također same odlučuju hoće li besplatna isplata gotovine biti omogućena na šalteru ili na bankomatu. Kartična plaćanja bez naknade odnose se samo na fizička prodajna mjesta, dok internetska plaćanja mogu biti dodatno naplaćena. Ako redovita primanja izostanu tri mjeseca zaredom, banka ima pravo ponovno uvesti standardne naknade.
Dopušteno prekoračenje nije dio besplatnog paketa, već se ugovara zasebno, a banka može odbiti zahtjev ako korisnik već ima isti tip računa u drugoj financijskoj instituciji.
Detaljnu usporedbu banaka napravio je Lidermedia.hr, a evo koji su zaključci:
ZABA postojećim klijentima omogućuje prelazak na besplatni paket uz zadržavanje istog IBAN-a. Paket uključuje vođenje računa, debitnu karticu i internetsko bankarstvo putem e-zabe, dok mobilna aplikacija m-zaba nije uključena.
Isplata gotovine je za umirovljenike i socijalno osjetljive skupine besplatna i na šalteru i na bankomatu, dok se za veće iznose na šalteru (iznad 70 tisuća eura) naplaćuje naknada. Besplatni platni nalozi nisu uključeni, a dopušteni minus ugovara se zasebno i ograničen je na 250 eura.
PBZ-ov model osigurava osnovne bankarske usluge bez mjesečne naknade, uključujući debitnu karticu i internetsko bankarstvo. Podizanje gotovine u poslovnicama je besplatno za sve korisnike ovog paketa, dok umirovljenici i zakonom zaštićene skupine ne plaćaju naknadu ni za isplate na PBZ bankomatima.
Paket ne uključuje besplatne platne naloge, a sve dodatne usluge izvan osnovnog okvira naplaćuju se prema važećem cjeniku. Dopušteno prekoračenje nije dio paketa, već se ugovara zasebno.
Erste u okviru besplatnog paketa nudi vođenje računa, debitnu karticu, priljeve u eurima te korištenje digitalne platforme George. Internetsko bankarstvo trajno je uključeno, dok je mobilna aplikacija besplatna samo do 31. ožujka 2026., nakon čega se njezino korištenje dodatno naplaćuje.
Ovakav model pokazuje kako banke zadovoljavaju zakonski minimum, dok naprednije digitalne usluge zadržavaju u komercijalnoj ponudi.
OTP banka u osnovni paket uključuje širi raspon digitalnih usluga, poput internetskog i telefonskog bankarstva te sigurnosnih opcija za online plaćanja. Paket obuhvaća izdavanje i korištenje debitne kartice te sve priljeve u eurima.
Gotovina se bez naknade može uplaćivati i podizati na OTP bankomatima, dok umirovljenici i socijalno osjetljive skupine imaju pravo na besplatnu isplatu i na šalteru i na bankomatu.
Stavovi kolumnista/ica nisu stavovi uredništva portala Mojnovac.hr
