Rijetko se susreće sugovornica koja tako jasno, precizno i pristupačno govori o temama koje mnogima izazivaju nelagodu – porezi, državna potrošnja, financijska pismenost. Ana Zorić, ravnateljica Uprave za za gospodarstvo i financijski sustav u Ministarstvu financija, svojim znanjem, entuzijazmom i posvećenošću približava kompleksne teme svakodnevnom životu građana.
U razgovoru za Mojnovac.hr otkriva zašto Hrvatska može biti shvaćena i kao “porezna oaza“, kako Ministarstvo financija odgovara na izazove inflacije i rastućih troškova života, ali i zašto je financijsko obrazovanje – posebno žena – ne samo važno, nego i ključno za dugoročnu stabilnost društva.
Vlada Republike Hrvatske posljednjih godina kontinuirano radi na poreznom rasterećenju, i to kroz niz ciklusa porezne reforme koji su rezultirali poreznim rasterećenjima za građane i poduzetnike u iznosu većem od 2,2 milijarde eura. Iako bi se izraz „porezna oaza“ morao činiti pretjeranim, činjenica je da su u mnogim segmentima porezna davanja više nego konkurentna, a pogotovo u europskom kontekstu.
Tako primjerice usporedbom opterećenja bruto plaće u Hrvatskoj, Sloveniji, Austriji i Njemačkoj, za sve razine plaća najniže relativno opterećenje porezom na dohodak je u upravo u Hrvatskoj, a imamo i najniže udjele ukupnih davanja zaposlenika u bruto plaći. Razlika u odnosu na Austriju i Njemačku manja nego u slučaju poreza na dohodak, i to zbog manjeg opterećenja doprinosima u te dvije zemlje.
Također valja napomenuti da kod oporezivanja kapitala, izračunom efektivnih prosječnih stopa poreza na dobit, sa stopom od 14,8 % Hrvatska pripada trećini zemalja s najnižom stopom. Svi drugi usporedni podaci u odnosu na države iz okruženja dostupni su na webu Porezne uprave u okviru portala porezne konkurentnosti.
Portal sadrži brojne informacije o hrvatskom poreznom sustavu i sustavima ostalih zemalja članica Europske unije te prikazuje različite pokazatelje koji omogućuju usporedbu poreznog opterećenja između zemalja. Od početka ove godine na snazi je i novi krug izmjena poreznih propisa usmjerenih na daljnje porezno rasterećenje građana i poduzetnika.
Što se tiče planova, plan je ćemo nastaviti s politikom rasterećenja i povećanja pravednosti poreznog sustava, a osobita pozornost je usmjerena na poreze koji izravno utječu na standard građana i konkurentnost gospodarstva. Uvijek se razmatraju mjere koje bi dodatno mogle olakšati poslovanje poduzetnicima i povećati raspoloživi dohodak građana, pritom vodeći računa o makroekonomskim okolnostima i očuvanju fiskalne stabilnosti. U kojem će se točno smjeru i na kojim područjima nastaviti, ovisit će o gospodarskim kretanjima i mogućnostima državnog proračuna.
Ministarstvo financija u suradnji i u stalnoj koordinaciji sa svim drugim nadležnim institucijama pažljivo prati inflaciju i kretanja troškova života. Na nacionalnoj razini, Vlada Republike Hrvatske snažno je reagirala kako kroz porezna rasterećenja, tako i kroz ciljane potpore građanima.
I nadalje ako za to bude potrebe, u skladu s gospodarskim kretanjima i preporukama, prilagodit će se mjere kako bi se očuvala stabilnost i zaštitio životni standard građana. U okviru članstva u europodručju, dodatno se koristi zajednički okvir za praćenje makroekonomskih kretanja i provođenje mjera koje su usklađene s europskom monetarnom politikom.
Ministarstvo financija kontinuirano radi na stvaranju stabilnog i predvidivog poreznog i financijskog okvira koji omogućuje i olakšava ulaganja u svim dijelovima Hrvatske, uključujući manje sredine. Smanjenje administrativnih prepreka i porezno rasterećenje, posebno za male i srednje poduzetnike, među ključnim su prioritetima.
Uz to, Ministarstvo podupire inicijative koje omogućuju bolji pristup financiranju te potiče jedinice lokalne i regionalne samouprave da kroz svoje politike, u kombinaciji s nacionalnim mjerama i sredstvima EU fondova, a koja uključuju i Nacionalni plan oporavka i otpornosti, dodatno stimuliraju lokalna ulaganja. Važno je da poduzetnici u manjim sredinama imaju jednaku priliku za rast i razvoj, a Ministarstvo u tom smislu nastoji kroz suradnju s drugim resorima i lokalnom samoupravom osigurati da im poslovno okruženje to i omogućuje.
Povećanje transparentnosti državne potrošnje i javne nabave jedan je od prioriteta Ministarstva financija već dugi niz godina i u tom su smislu učinjeni značajni iskoraci u digitalizaciji i dostupnosti podataka o javnoj potrošnji. Daljnji planovi uključuju dodatno unaprjeđenje postojećih platformi i alata kako bi informacije bile još preglednije i dostupnije građanima i poduzetnicima.
Ministarstvo financija razvilo je aplikaciju „Upit o trošenju sredstava državnog proračuna“, kojoj možete pristupiti na putem weba Ministarstva financija. Putem ove aplikacije omogućena je pretraga i uvid u isplate sredstava iz državnog proračuna odnosno financijskog plana proračunskog i izvanproračunskog korisnika državnog proračuna, s jedinstvenog računa državnog proračuna.
Kada je riječ o sustavu javne nabave, koji je u nadležnosti Ministarstva gospodarstva, cilj je svakako nastaviti jačati otvorenost i konkurentnost postupaka te unaprijediti nadzor i analizu procesa. Također, kroz suradnju s drugim institucijama i primjenu najboljih europskih praksi, radit će se na daljnjem smanjenju rizika od nepravilnosti i na jačanju povjerenja javnosti u sustav javne potrošnje.
Financijska pismenost je ključna za osnaživanje svih građana, a Ministarstvo financija prepoznaje osnaživanje financijske pismenosti građana kao jedan od svojih najvažnijih važnih zadataka. Mi smo nacionalni koordinator za financijsku pismenost i u tom smislu imamo važnu ulogu u osmišljavanju i usmjeravanju politika, programa i suradnji koje za cilj imaju jačanje financijskih kompetencija svih naših građana.
Posebnu pozornost pridajemo i skupinama koje su tradicionalno manje uključene ili koje se suočavaju s većim izazovima u upravljanju osobnim financijama. Moram istaknuti i kako su žene jedna od tih skupina i to usprkos činjenici da je posljednje istraživanje financijske pismenosti u Hrvatskoj iz 2023. godine pokazalo da nema razlike između žena i muškaraca po pitanju ukupne financijske pismenosti koja uključuje znanja, vještine i stavove. Štoviše, rezultati su pokazali da su žene bolje u financijskom ponašanju od muškaraca, što znači da žene često donose mudre financijske odluke, no potrebna im je dodatna podrška u stjecanju znanja kako bi se osjećale sigurnije u financijskim pitanjima.
Kada govorimo o financijskoj otpornosti, istraživanje je pokazalo da muškarci postižu nešto bolje rezultate. Drugim riječima, veća je vjerojatnost da će muškarci imati financijske rezerve za nepredviđene troškove i da će biti manje opterećeni financijskim brigama. Ova razlika u rezultatima u istraživanju nije velika, svega nekoliko bodova, ali u stvarnom životu može značiti veliku razliku u sigurnosti i stabilnosti.
Ako govorimo o financijskoj pismenosti u kontekstu žena, tradicionalno, žene su često bile, a u nekim slučajevima i još uvijek jesu, isključene iz financijskih odluka i obrazovanja. To dovodi do njihove financijske ranjivosti. Žene vrlo često još uvijek imaju manja primanja odnosno zarađuju manje od muškarca za isti posao. Kao posljedica toga je da imaju manje novca za štednju, manje novca za ulaganje, a zbog toga će imati i manje mirovine.
Zbog skrbi za obitelj, bilo djecu, bilo stare roditelje, vjerojatnije je da će manje raditi, a posljedično i manje zarađivati. Zbog toga je bitno raditi na poboljšanju financijske pismenosti kod žena i na našem financijskom osnaživanju. To možemo postići ponajprije obrazovanjem žena i to od najranije dobi.
Ovdje ću istaknuti i element solidarnosti i potaknut ću sve nas žene da si međusobno pomažemo, između ostalog i kroz mentorstvo. Zaključno, inicijative usmjerene na financijsko opismenjavanje i osnaživanje žene nisu pitanje povlastica već prilika – jer financijsko znanje znači veću samostalnost, sigurnost i mogućnost donošenja boljih odluka za sebe i svoju obitelj. Sve nas u Ministarstvu financija koji se bavimo ovim temama veseli što se sve više žena uključuje u edukacije i projekte, kao što je i projekt „Žene i novac“, a Ministarstvo financija će nastaviti i dalje snažno podupirati takve inicijative.
Mislim da se moj odnos prema novcu, kao i kod većine, s godinama prirodno mijenjao. U mlađim danima fokus je često bio na tome kako ga zaraditi i kako si priuštiti ono što želimo. S vremenom, a osobito sada, puno više razmišljam o dugoročnijim stvarima – štednji, ulaganjima, financijskoj sigurnosti i financijskoj neovisnosti.
Također, sve više cijenim znanje o osobnim financijama i trudim se o tome i razgovarati – jer otvoreni razgovori o novcu među ženama još su, nažalost, tabu. Vjerujem da što više govorimo o tim temama, to smo jače i sigurnije
Najbolji financijski savjet koji sam dobila bio je „Štedi!“ Moji roditelji i bake i djedovi su uvijek to ponavljali. I to je odličan savjet. Krenite štedjeti u što ranijoj dobi. Nije važno koliko, važno je početi i stvoriti naviku jer i najveća štednja počinje prvim centom. Čini se banalno, ali upravo ta navika stvara dugoročnu sigurnost.
Ono što je meni osobno pomoglo je i činjenica da nikada nisam imala prekoračenje po računu za plaćanje tzv. minus. Moram reći i da su mi životne okolnosti bile takve da mi srećom nije niti trebao. Još jedan savjet koji sam davnih dana dobila od svoje obje bake, koje su me odgajale i čuvale i koji je izrazito bitan za financijsko osnaživanje žena je da imam uvijek svoj novac.
Čitateljima bih poručila – molim vas, educirajte se o financijama. I kad nešto naučite dijelite to znanje sa svojim bližnjima. Roditelji učite svoju djecu. Djeco, koliko god godina imali, učite svoje roditelje. Ne bojte se pitati i ne uspoređujte se s drugima.
Financijsko znanje nije nešto s čim se rađamo – to je nešto što svi gradimo kroz život. I ono što bih voljela da mi je netko ranije rekao je da ne mora biti sve savršeno posloženo kako biste počeli brinuti o svojim financijama. Svaki mali korak vrijedi i zato krenite!
Foto: Ana Zorić
Stavovi kolumnista/ica nisu stavovi uredništva portala Mojnovac.hr
Prijavite se na newsletter i odmah vam u inbox dolazi naš
Besplatan vodič 4 koraka kako promijeniti svoju financijsku situaciju
Nakon toga redovno, jednom tjedno stižu Vam i novosti i korisni savjeti kako bolje upravljati novcem.
